Quelles sont les garanties obligatoires ?

Les garanties obligatoires sont le décès, la PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) et l'IPT (Invalidité Permanente Totale). Elles sont exigées par la banque pour protéger le prêt.

Dois-je prendre toutes les garanties optionnelles ?

Non, choisissez selon votre situation. L'ITT peut être utile si vous n'avez pas de garanties maladie, la perte d'emploi si votre secteur est instable.

Que se passe-t-il si j'ai une maladie préexistante ?

Elle peut être exclue, surchargée ou acceptée selon l'assureur. La loi Lemoine facilite l'accès (≤ 200 000 €, fin de prêt < 60 ans, sans questionnaire). En savoir plus : loi Lemoine.

Puis-je changer d'assurance emprunteur ?

Oui, avec la loi Lemoine vous pouvez changer à tout moment, avec la loi Hamon la première année, ou avec la loi Bourquin chaque année à l'anniversaire.

L'assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

Non, mais la banque peut l'exiger comme condition d'octroi du prêt. C'est très rare qu'une banque prête sans assurance.

Que Couvre une Assurance Emprunteur en 2026 ?

Q: Puis-je changer d'assurance emprunteur ?

Oui, avec la loi Lemoine vous pouvez changer à tout moment, avec la loi Hamon la première année, ou avec la loi Bourquin chaque année à l'anniversaire.

Q: Combien coûte une assurance emprunteur ?

Environ 0,10-0,50% du capital emprunté par an. Pour un prêt de 200 000 €, comptez entre 200 € et 1 000 € par an.

Q: L'assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

Non, mais la banque peut l'exiger comme condition d'octroi du prêt. C'est très rare qu'une banque prête sans assurance.

Découvrez toutes les garanties d'assurance emprunteur : obligatoires et optionnelles. Protégez votre prêt immobilier avec les bonnes couvertures.

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3 Garanties

Obligatoires par la banque

⚙️

4 Garanties

Optionnelles recommandées

Protection

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En bref — Garanties assurance emprunteur 2026

Garanties obligatoires : Décès, PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie), IPT (Invalidité Permanente Totale).

Garanties optionnelles : IPP, ITT, Perte d'emploi, Maladies non objectivables.

Protection : Remboursement du capital restant dû ou prise en charge des mensualités.

Coût : 0,10-0,50% du capital emprunté par an selon les garanties choisies.

Spécificités loi Lemoine

Sans questionnaire de santé si la part de capital assuré ≤ 200 000 € par emprunteur et fin de prêt avant 60 ans.
Droit à l'oubli 5 ans (cancers en rémission, hépatite C) : plus d'obligation de déclaration passé ce délai sans rechute.

Selon conditions contractuelles. Vérifiez toujours votre notice d'information.

Quotité d'assurance : comment la choisir ?

La quotité est la part du capital couverte par chaque emprunteur. À deux, vous pouvez assurer 50/50, 70/30… Le choix courant est 100%/100% pour garantir le remboursement intégral en cas de sinistre sur un seul emprunteur.

Que couvre une assurance emprunteur ? Garanties détaillées

Découvrez toutes les garanties que prend en charge votre assurance emprunteur : obligatoires et optionnelles

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Décès

Remboursement du capital restant dû en cas de décès

Couverture :

100% du capital restant dû

Conditions :

Aucune condition particulière

Exclusions :

Suicide dans les 12 premiers mois (délai de carence légal fréquent)

Prix :Inclus

♿

PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie)

Si vous ne pouvez plus exercer aucune activité

Couverture :

100% du capital restant dû

Conditions :

Besoin d'assistance permanente

Exclusions :

Accidents de sport extrême

Prix :Inclus

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IPT (Invalidité Permanente Totale)

Taux d'invalidité supérieur à 66%

Couverture :

100% des mensualités ou capital selon contrat

Conditions :

Invalidité permanente reconnue par la sécurité sociale

Exclusions :

Maladies préexistantes non déclarées

Prix :Inclus

Facteurs qui Influencent le Coût

Comprendre ce qui fait varier le prix de votre assurance emprunteur

Capital emprunté

Plus le prêt est important, plus l'assurance coûte cher

Impact : Très fort

0,10-0,50% du capital par an en moyenne

Âge

Le risque augmente avec l'âge

Impact : Très fort

Un senior de 60 ans paie 3-4× plus qu'un jeune de 30 ans

État de santé

Questionnaire médical et examens

Impact : Fort

Maladies préexistantes peuvent être exclues ou surchargées

Profession

Certaines professions sont plus risquées

Impact : Moyen

Policier, pompier, artisan paient plus cher

Garanties choisies

Plus de garanties = plus cher

Impact : Fort

Chaque garantie optionnelle ajoute 0,05-0,15%

Durée du prêt

Impact sur le coût total

Impact : Moyen

Plus long = plus de cotisations mais taux souvent dégressif

Nos Conseils Pratiques

Comment bien choisir votre assurance emprunteur

🎯

Choisissez les bonnes garanties

Ne souscrivez que ce dont vous avez réellement besoin selon votre situation

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Les écarts de prix peuvent atteindre 300% entre les assureurs

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Utilisez la délégation d'assurance

Vous n'êtes pas obligé de prendre l'assurance de la banque

📋

Lisez les exclusions

Attention aux maladies préexistantes et aux délais de carence

Questions Fréquentes : Garanties

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Sources officielles

Informations à titre indicatif — référez-vous à votre notice et aux conditions générales.

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Kicompare

Kicompare est un comparateur d'assurances en ligne agréé par l'ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Nous vous aidons à trouver les meilleures offres d'assurance emprunteur en comparant 50+ assureurs partenaires.

Numéro ORIAS : 25008243

Adresse : 1225 AVENUE EOLE, 66100 PERPIGNAN

Téléphone : 09 70 70 01 40 (gratuit)

Email : support@Kicompare.fr

Contenu relu par

Philippe Baron
Expert en assurance emprunteur
Dernière relecture : février 2026

Ce guide est régulièrement mis à jour pour refléter les dernières évolutions réglementaires et tarifaires du marché de l'assurance emprunteur.

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